REPORTAJE: TRANSACCIONES CIBERNETICAS SE AFIANZAN ENTRE LOS USARIOS

Se realizaron transferencias electrónicas de fondos por Bs 95.000 millones al primer semestre de este año. En su valor la billetera móvil se incrementó en un 100%.

Ref. Fotografia: La entidades financieras han lanzado al mercado distintas aplicaciones para smartphone con el objetivo de facilitar las transacciones de los usuarios.

Ya son cuatro años que Mónica Ortiz (31) no ingresa personalmente a una entidad financiera, ya sea para transferir dinero a otra cuenta, para cancelar su préstamo o simplemente para pagar los servicios básicos (agua, luz, teléfono, cable, internet), debido a que realiza estas transacciones a través de su teléfono celular, evitando de esta forma las largas filas y el tedioso camino al banco. Incluso ahora que se encuentra en Estados Unidos, sigue haciendo estas operaciones sin ningún problema.

"Solo me acerco a un banco para cambiar un cheque, después siempre hago las transacciones por internet, es más rápido y seguro", señala Ortiz.

Como esta joven, ya son muchos los bolivianos que tienen confianza en las transacciones digitales, toda vez que según la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban) de los 17 bancos del sistema financiero 16 cuentan con el servicio de banca por internet, más de la mitad tiene el servicio de banca móvil (vía aplicaciones para smartphones o directamente desde redes sociales) y varios de estos brindan el servicio de billetera móvil.

Alrededor de 1,5 millones de transacciones electrónicas. Nelson Villalobos, secretario ejecutivo de Asoban, informa que hasta junio de este año el número de cuentas bancarias se situó en 7,9 millones, representando un 71% de la población total del país. De esta cifra asegura que un gran número de usuarios han tenido la oportunidad de acceder a las diversas plataformas tecnológicas que ofrecen los bancos, prueba de ello es que al primer semestre del año las transferencias electrónicas de fondos que realizan los clientes entre bancos, llegó a 1,5 millones de transacciones por un monto superior a Bs 95.000 millones, de las cuales el 96% fueron en moneda nacional. En el mismo periodo en 2015 estas transacciones electrónicas alcanzaron un monto de Bs 75.000 millones, según datos del Banco Central de Bolivia (BCB), es decir que hubo un incremento de aproximadamente un 26%.

Adicionalmente, Villalobos indica que a estas transacciones que son realizadas de cuentas de un banco a cuentas de otro banco, están las transacciones electrónicas de fondos entre cuentas de un mismo banco y las operaciones bancarias a través de billetera electrónica, banca por internet y pagos móviles, con estadísticas propias de cada entidad. 

"El mayor número de usuarios que utilizan banca digital está distribuido en las principales capitales de departamentos y donde se concentra la mayor población y actividad de negocios. Sin embargo, dada la accesibilidad al uso de tecnología, la banca digital permite el acceso a servicios bancarios donde es posible entrar a servicios de internet, constituyendo un canal idóneo y seguro para interactuar con la banca desde lugares remotos del país", explica Villalobos.

El ejecutivo agrega que otros beneficios que brinda la banca a través de estas herramientas son: realizar trámites crediticios por medio de plataformas digitales, manteniendo contacto con la entidad financiera por correo electrónico; realizar pagos de cuotas de créditos vía internet, "facilitando el cumplimiento oportuno de estas". Además, las empresas pueden realizar el pago de planillas de sueldos y pagos a proveedores de bienes y servicios.

Billetera móvil con el mayor crecimiento. En este sentido, de acuerdo al informe del BCB, las operaciones de la billetera móvil (servicio de transferencia de dinero electrónico a través de teléfonos celulares) se incrementó un 100% al primer semestre de este 2016 con respecto a la gestión anterior, pasando de Bs 338 millones a Bs 676 millones, respectivamente. De esta forma esta modalidad es la que ha tenido un mayor crecimiento, por encima de las tarjetas, la ACH, Servired y otros.

En cuanto al volumen de operaciones, la participación de la billetera móvil respecto al total procesado con otros instrumentos en los sistemas de pago de bajo valor fue mayoritaria con un 73%, mientras que el valor promedio de las transacciones fue de Bs 24.

Jóvenes: un segmento familiarizado con la banca digital. Por otra parte, el titular de Asoban comenta que la nueva generación de jóvenes y jóvenes adultos son más proclives al uso intensivo de la banca digital, porque están familiarizados con el uso de estos canales de comunicación, encontrando mucho más práctico y cómodo acceder a los servicios financieros. De igual forma añade que la gente de negocios, ha encontrado en la banca digital la herramienta idónea para sus actividades. "En línea con el desarrollo tecnológico, los usuarios financieros se encuentran cada vez más inclinados al empleo de plataformas digitales para realizar sus transacciones. Por lo tanto, se observa la importancia y magnitud que está cobrando la banca digital y el sistema de pagos electrónicos, evitando que las personas tengan que hacer uso del dinero físico", resalta.

Seguridad en las transacciones están garantizadas. En cuanto a la seguridad, Villalobos afirma que la banca cuenta con diversas plataformas tecnológicas que permiten realizar operaciones financieras bajo los más altos estándares de seguridad. Además, explica que estas operaciones permanecen confidenciales e inalterables, debido a un sofisticado sistema basado en alta tecnología acorde con las prácticas internacionales. 

"Por medio de la encriptación, los datos de los usuarios son codificados y protegidos, para que solo la entidad bancaria pueda leer la información enviada. Otro aspecto que favorece la seguridad es que el ingreso del PIN en teclado virtual aleatorio facilita que los números no puedan ser descifrados por la posición habitual de estos. Las plataformas cuentan con Certificados Digitales, lo que asegura que el usuario se encuentra en una zona segura para realizar operaciones, las que se representan con ícono de candado ubicado en la parte superior del navegador web, donde se coloca la dirección de dicha página", manifiesta Villalobos. 

Además, indica que los bancos cuentan con sistemas de monitoreo a sus redes y comunicaciones que permiten la detección y prevención de intrusos para proteger sus servicios contra distintos tipos de ataque.

Bancos innovan el servicio. Por su parte, Edgardo Cuéllar, gerente de Marketing del Banco Ganadero, informa que de todas las operaciones que realizan los más de 200.000 usuarios de la entidad financiera, un 20% lo hace a través de internet. También señala que los jóvenes son uno de los segmentos que más impulsaron la banca digital, pero ahora también los adultos mayores se están familiarizando y utilizando estas herramientas, debido a su agilidad y facilidad.

"Siempre estamos de lado de la innovación y la tecnología, en ese sentido, tenemos banca por internet y banca móvil (Gananet), páginas Web, además de cajeros automáticos donde se puede depositar y retirar dinero, servicio de débito automático para los servicios básicos. Es así que a la fecha la mayoría de las transacciones del banco son automáticas y por internet alcanza a un 20%", señala el ejecutivo.

En tanto, el Banco Unión informó que las compras por internet con tarjetas de débito de la entidad se incrementó un 918% en nueve meses (octubre 2015 - junio 2016), pasando desde Bs 639.587 hasta Bs 6.511.564, respectivamente.

"La tarjeta de débito del Banco Unión permite realizar transacciones virtuales de cualquier servicio o producto, utilizando solo los fondos que tiene el cliente en su caja de ahorros o cuenta corriente, sin cargos adicionales", señala la entidad.

En Bolivia
Una década con transferencias electrónicas

Herramienta. Las transferencias electrónicas están presentes en Bolivia desde el 2006, incluso mucho antes que en algunos países de la región. Asimismo, de los cuatro instrumentos de pagos autorizados en el país: transferencias, cheques, electrónicas, tarjetas de pago (débito y crédito) y la billetera móvil, el primero maneja uno de los montos más mayores en estas formas de pagos, así lo señala Juan Gonzales, gerente general de la Administradora de Cámaras de Compensación y Liquidación (ACCL).

"Las transferencias electrónicas predominan, le sigue los cheques, las tarjetas y de último la billetera móvil. Esto por las facilidades que ofrecen estos servicios. Bolivia incluso tiene más años en las transacciones electrónicas que otros países de la región", señala Gonzales.

"Gracias a las diversas plataformas de banca digital, los usuarios del sistema financiero pueden realizar operaciones en cuestión de minutos, las 24 horas del día, los 365 días del año, con los más altos estándares de seguridad'.

Nelson Villalobos
Secretario Ejecutivo de Asoban

FUENTE.: EL DEBER

GASTAMOS DINERO A LO TONTO? SEIS ERRORES QUE COMETEMOS Y CÓMO EVITARLOS

A veces tenemos la sensación de que el dinero desaparece de nuestras manos sin darnos cuenta.  La realidad es que derrochamos más de lo creemos

Nuestro dinero vuela. Muchos somos los que en algún momento hemos creído que los billetes tienen vida propia  y se escapan de nuestra cartera. Aunque no seamos conscientes estamos gastando continuamente y en muchas ocasiones lo  hacemos sin necesidad alguna.

La línea que separa a los números rojos de la holgura económica es muy estrecha y el estar a un lado u otro depende de  esos pequeños hábitos de los que no somos conscientes. Un artículo de Learnvest señala los errores que solemos  cometer habitualmente y cómo podemos solucionarlos para que n Nuestra economía pueda respirar con más tranquilidad.

1. ENCONTRASTE UNA BUENA OFERTA

Este ahorro solo será tal cuando se adquiera algo que realmente sea necesario. Si no será un gasto menor que el habitual pero, al fin y al cabo, un gasto. El doctor en psiquiatría de la Universidad de California Reef Karim afirma que al caer en esta ‘trampa’ se puede entrar en una dinámica de euforia adictiva. 

Hay que reconocer que aprovechar cuando un producto está rebajado es positivo, pero para evitar caer en la tentación hemos de tener varios conceptos en la cabeza.

El primero de ellos es ver cómo afecta a nuestra economía. Si tenemos que tirar de tarjeta de crédito, es muy probable que no sea una buena idea. 
También es deseable mantener especial cautela cuando visitemos páginas de descuento que inciten al consumo. 

Por último, el paso más importante consiste en hacer balance sobre si realmente es necesario el gasto que vamos a realizar o tan solo estamos tirando el dinero.

2. LA NECESIDAD DE COMPRAR COSAS PARA LA CASA

Al prohibitivo precio de las viviendas hay que añadir los elevados gastos para amueblarlo. Es muy habitual que al entrar en una nueva casa aumenten considerablemente las ganas de adquirir productos que le den un toque personal.  
En mucha ocasiones se acaba por derrochar dinero en muebles o complementos que no necesitamos.
Un buen método para evitar este impulso consiste en apuntar todo aquello que consideremos imprescindible y crear un plan de gasto realista para ello. 
Así no caeremos en la tentación de comprar compulsivamente y esos pequeños caprichos los iremos añadiendo paulatinamente para no dañar nuestra economía.

3. CUIDAR LOS INGRESOS EXTRAORDINARIOS 

Cuando recibimos más dinero de lo habitual, esperada o inesperadamente (nos toca un pequeño premio de la lotería, nos llega una paga extra, recibimos una herencia…), tendemos a aumentar nuestros motores de gasto.

La razón es que es este dinero que acaba de llegar a nuestra vida, en muchas ocasiones lo hemos obtenido sin nuestro esfuerzo y sentimos menos apego a él. Un buen plan consiste en ahorrar hasta tener un colchón mínimo de seis meses. 

Cuando se tenga esto se produzca podremos gastar el dinero en cosas divertidas, pero siempre con cabeza. Una actividad que puede ayudarnos a mejorar nuestra economía es invertir un 10% de ese dinero en fondos que puedan darnos rentabilidad.

4. COMPARARSE CON EL ENTORNO

Todos tenemos conocidos, amigos, vecinos o familiares con un elevado tren de vida, y cuando estamos con ellos tenemos miedo a parecer tacaño o avaro. En ocasiones caemos en el error de creer que para encajar en un ambiente necesitamos comportarnos de la misma forma, aunque incida negativamente en nuestra economía.

Que alguien lleve una vida plagada de lujos no tiene por qué significar que estén gestionando bien su dinero. Cada persona tiene una realidad económica diferente y nunca debemos compararnos con el entorno ni imitar sus costumbres. Para evitar estos gastos excesivos una idea consiste en funcionar a dos velocidades. Con las personas que comparten nuestros niveles de gastos podemos hacer los planes habituales como ir a cenar. Mientras, con los más derrochadores les propondremos tomar una caña, un café o hacer una excursión al campo, actividades mucho más asequibles.

5. GASTOS DE VACACIONES 

En vacaciones gastamos más, no pasa nada, es normal. En estos días de descanso es habitual dejar a un lado las preocupaciones de nuestra rutina, y en materia económica también nos suele pasar.

Abandonar estas preocupaciones por unos días es bueno, pero solemos cometer el error de presupuestar solamente el hotel o apartamento y el transporte. El resto de gastos en las vacaciones, que son muy numerosos, los olvidamos y esto provoca que perdamos el control de nuestro dinero y aumente notablemente el precio de esos días.

Para evitarlo, podemos hacer un boceto de los gastos antes de empezar nuestros días de asueto. En él debe aparecer el gasto en alojamiento, transporte, comidas, compras… No tenemos por qué seguirlo a rajatabla, pero nos servirá para tener más controladas nuestras finanzas y ser consciente de en qué podemos derrochar y en qué no.

6 OCACIONES ESPECIALES

Cumpleaños, aniversarios, ascensos, fiestas de navidad… Si nos parásemos a pensar por un momento en todas las fiestas y fechas señaladas en las que podríamos derrochar dinero, nos entraría un ataque de nervios.

Normalmente este tipo de celebraciones no las tenemos en cuenta en nuestra contabilidad regular, se caracterizan por ser impulsivas y creemos que gastar mucho dinero es necesario para demostrar el aprecio hacia una persona.

Gran parte de estos acontecimientos los conocemos con antelación, por lo que podemos dedicar un fondo dedicado a ello y así tenerlo mucho más planificado. Por otro lado, es ridícula la mentalidad ‘hipercapitalista’ de tener que gastar mucho en alguien importante. Un regalo personal no tiene por qué ser caro y hará la misma ilusión o más que otro con un precio desorbitado.

CONSEJOS PARA AHORRAR

   * Establece un presupuesto (con un objetivo a alcanzar): es importante que tengas en cuenta tus gastos fijos mensuales para calcular una meta de ahorro. Si no se te dan muy bien los números, hazte con una hoja de cálculo para tener las cuentas al día. Así, podrás controlar las cantidades (más o menos elevadas) que puedas guardar. 

* Compara precios, no compres la primera opción, busca información a través de conocidos y familiares. 

*  Evita las compras por impulso (casi nunca lo necesitas): muchas veces nos compramos cosas por darnos un capricho bajo el lema “para algo estoy trabajando”. El consumismo impulsivo es el peor enemigo del ahorro y puede alterar tu presupuesto sin que te des cuenta. Si no te hace falta inmediatamente, espera a final de mes e invierte parte de tus ahorros. 

* Reducir los gastos en casa: puedes ahorrar agua y energía contando con electrodomésticos eficientes y ecológicos. Lo notarás en tu balance de facturas.

* Busca soluciones con lo que ya tienes, recuerda que ahora con el Internet puedes  buscar formas económicas de hacer mejoras en tu hogar sin tener que realizar una compra por impulso. Existen tutoriales desde carpintería hasta electricidad, también consejos de como aprovechar lo que ya tienes.


Ahorrar y aumentar nuestra riqueza

Carl Richards describe en el New York Times, como economista experto en finanzas, algunos consejos para incrementar nuestra riqueza aunque nuestro nivel de ingresos no varíe (para bien, se entiende).

Es un error pensar que hay que ahorrar lo que sobre

Richards explica que cuando habla de riqueza no se refiere tanto la cantidad de dinero real sino a la posibilidad de “tener o no acceso a mejores oportunidades financieras”.

En su opinión, el aumento de nuestra riqueza parte de la necesidad de aumentar entre nuestras propiedades “todo aquello que se puede reclamar como un activo”, desde una cuenta de ahorros, hasta un bien inmueble o posibles inversiones, como un fondo de inversión

QUE ES UN FONDO DE INVERSIÓN? 

Para conocer más sobre esta alternativa de Ahorro les presento el siguiente vídeo de una Entidad Financiera que se especializa en la Administración de Fondos de Inversión, Fortaleza SAFI. 

https://www.youtube.com/watch?v=wi8dbb-7Pxo



PORQUE INVERTIR EN UN FONDO DE INVERSIÓN? 

Una breve entrevista al Lic. Octavio Sandoval Oficial de Negocios de Fortaleza SAFI

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Primero ahorro luego gasto, del ingreso mensual  al menos un 10% de los ingresos y destinarlos directamente al ahorro y, en segundo término, adaptar nuestro presupuesto a los gastos que debamos afrontar para llegar a fin de mes.


La planificación, organización, control de forma metódica de nuestro dinero es un campo de conocimiento del que  muy poco se conoce ni en carreras universitaria, pero viene  a ser de vital importancia para el futuro de nuestra familia y de las generaciones que nos sigan.

TIPS FINANCIEROS

El tener un futuro económico estable, personal y familiar es deseo de todos. Para esto, es necesario cultivar y mantener ciertos principios financieros de los recursos económicos que tenemos. Educarnos en conceptos financieros es importante, porque nos permiten organizar y gastar nuestro dinero cuidadosamente, además, planear el presupuesto familiar o personal y tener un futuro seguro y próspero. La educación financiera está dirigida a todos los individuos; pequeños o grandes empresarios, padre o madre de familia, estudiantes; con ingresos altos, medios o bajos Una persona bien informada y educada financieramente toma mejores decisiones económicas en el trabajo, en el hogar y en la comunidad.





   TIPS FINANCIEROS 

 1. Revisar la situación financiera de nuestra familia y todas las necesidades que tenemos. 

 2. Decidir nuestras metas financieras, lo que queremos lograr, cuándo y cómo lo queremos hacer.

3. Elaborar un presupuesto y hacer un resumen de lo que ganamos y de los gastos que podemos tener en determinado tiempo. 

4. Llevar un registro de lo que ganamos y de lo que gastamos diariamente. 

5. Analizar si hemos cumplido con nuestro presupuesto y si lo tenemos al día. 

6. Asegurarnos de que los gastos que hacemos están dentro del presupuesto y, si es necesario, hacer cambios para ajustarlo. 

Conclusión: Un presupuesto ayuda mucho a planificar los gastos que ocurren ocasionalmente o que varían mes a mes. De esta manera, nos aseguramos que lo que gastamos siempre sea menos que lo que ganamos, porque si es al contrario tendremos problemas. Uno de los propósitos principales al realizar un presupuesto es el de poder ahorrar. Esto es especialmente importante si se incurre en un gasto inesperado o si por alguna razón no se recibe todo el ingreso que se estima.